Куда вложить 10 миллионов рублей
Перейти к содержимому

Куда вложить 10 миллионов рублей

  • автор:

Куда вложить 10 миллионов рублей

Куда вложить 10 миллионов рублей

Санкции, высокая волатильность рынка и непростая экономическая ситуация в стране привели к тому, что правильно собрать инвестиционный портфель сегодня все сложнее. Команда Sokroma исследовала текущую ситацию на рынке и подготовила список из 5 самых популярных направлений, куда инвестировать 10 млн рублей в 2024 году.

Биржевой фонд ETF (Exchange Traded Funds)

Exchange Traded Funds

Простым языком, ETF – это корзина с разными активами: ценные бумаги, недвижимость, финансовые продукты и другие. Вы как инвестор можете купить долю (пай) в фонде ETF и покупать / продавать активы на фондовой бирже через брокера. Но торговать на ETF-бирже можно только, если есть статус квалифицированного инвестора (КИ). Он дает право торговать ценными бумагами, недоступными широкой массе инвесторов. Для получения статуса КИ нужно выполнить одно из требований:

  • получить высшее экономическое образование и подтверждающие это документы;
  • иметь 6+ миллионов рублей на счету в банке;
  • обладать опытом работы в финансовой компании не менее 2-ух лет;
  • провести сделки по торговле ценными бумагами на 6 000 000 рублей в год (десять сделок в квартал, одна – ежемесячно).

При выборе этого варианта инвестирования следует учитывать, что в России доступно мало ETF для покупки. Кроме того, российские фонды берут за управление активами ~1% в год. Да, можно выйти на зарубежного брокера, получить доступ к тысячам ETF и платить минимальную комиссию (в 10-50 раз ниже, чем в РФ). Но выгода от торговли ETF с меньшей платой за управление часто нивелируется высокими издержками за обслуживание зарубежного брокерского счета. Как правило, выход на иностранного брокера имеет смысл при инвестициях 10,000-15,000 $.

Среднюю доходность ETF на коротких сроках прогнозировать сложно. Прибыль может составлять и 10 и 40% в год, или вовсе можно уйти в убыток. Средний доход при длительных инвестициях уже более предсказуем: в среднем рынок акций расет на 5-6% ежегодно.

Коммерческая недвижимость

Инвестиции в коммерческую недвижимость

Инвестирование в коммерческую недвижимость с целью сдачи в аренду всегда обеспечивало один из самых высоких доходов. Сейчас рынок недвижимости активно восстанавливается после пандемии Covid-19, спрос растет. Но не все однозначно. Чтобы “выйти в плюс”, важно выбрать правильное направление.

Офисы

Если вы хотите инвестировать в офисы, следует учесть несколько моментов:

  • помещение должно быть рентабельным, чтобы на него быстро можно было найти покупателя / арендатора;
  • инвестировать стоит в офисы, расположенные в уже развитых районах или в тех, которые активно растут;
  • перед инвестированием оцените инфраструктуру (транспортная доступность, возможность организовать в офисе дополнительные сервисы, например, переговорные, общественные лобби и другие).

В период пандемии возросла тенденция к удаленной работе. Компании массово переняли политику работы на дому. Это одновременно привело к резкому росту предложений офисных помещений на рынке и к падению цен на их аренду.

Сейчас популярен гибридный формат работы, сочетающий удаленную и офисную работу (сотрудники работают в офисе в определенные дни недели). А значит для работы может потребоваться меньше офисного пространства, чем раньше, что также влияет на потенциальную прибыль арендодателей. Сегодня при правильном инвестировании в офисы можно рассчитывать на годовой доход до 10%.

Кладовые и складские помещения

Цена на жилые квадратные метры в больших городах продолжают расти. Вместе с этим растет тренд на квартиры небольшой площади. У населения возрастает потребность в пространстве для хранения личных редко используемых вещей вне дома. Поэтому складские помещения – один из ведущих трендов в инвестировании в коммерческую недвижимость.

Хорошим преимуществом кладовых являются минимальное требования к ним. Подвалы помещения, цокольные этажи, помещения во дворах и т.д. Главное условие для успешного инвестирования – размещение объекта в плотно застроенных, жилых районах. Хорошо, если у помещения высокие потолки: чем они выше, тем больше ярусов для вещей, а значит и больше прибыль с каждого квадратного метра.

Доход с такой недвижимости может достигать 20% годовых.

Торговые помещения – стрит-ритейл

Традиционные “магазины у дома”. Если локация хорошая, это надежный актив, с которым вы всегда “будете в плюсе”. Хотя ограничения в пандемию сильно ударили по оффлайн-бизнесу, текущая ситуация показывает, что ликвидные торговые объекты пользуются хорошим спросом. Другой вопрос – сколько прибыли принесет стрит-ритейл?

За последнее десятилетие стоимость аренды 1 кв. м. почти не изменилась и остается в пределах 1000-1500 ₽. Годовой доход со стрит-ритейла в 6% считается успешным показателем.

Туристическая недвижимость – отели

В этот и ближайшие годы у гостиничного бизнеса в России отличный потенциал для роста. Особенности геополитической ситуации вслед за ковидными ограничениями спровоцировали сильный толчок в отрасли внутреннего туризма. Количество туристов, ориентирующихся на отдых в пределах страны, продолжает расти.

В отличие от других инструментов для инвестирования, вкладывая в отельный бизнес, можно получать доход сразу с нескольких направлений, помимо номерного фонда.

Сегодня большинство гостиниц предлагают не только место для ночлега. Питание, продажа сопутствующей атрибутики, организация экскурсий и различных мероприятий, SPA-процедуры — отельный бизнес предполагает больше вариантов для доходности, чем может показаться изначально.

В 2022 году доходы с отелей, гостиниц, хостелов и других объектов гостиничного типа обошли доковидный уровень, составив почти 684 млрд ₽, что на ~84 млрд рублей больше, чем в 2019-м. Это показывает, что несмотря на потрясения 2022 года, отельный бизнес стал еще прибыльнее. Номерной фонд вырос на 5%, и составляет около 1,1 млн номер в 2023 году. К 2030 году эксперты прогнозируют рост номерного фонда еще на 300 000 номеров.

Хотите безопасно и прибыльно инвестировать в гостиничный бизнес? Инвестируйте вместе с Sokroma.

Кто мы такие? Sokroma — это сеть уютных отелей и апартов с номерным фондом более 500 номеров. Уже более 8 лет мы предлагаем гостям лучшие варианты жилья в нескольких регионах страны. 36 объектов Sokroma размещены в лучших районах Санкт-Петербурга, Владимира, а также в Кировске (Мурманская область, Хибины).

Более 140 тысяч гостей ежегодно доверяют нам свой отдых. Сегодня регулярная заполняемость номеров и студий Sokroma ~85%. В период пандемии нам удалось удержать этот показатель выше 70%.

Как зарабатывать с Sokroma?

Более 150 инвесторов уже с нами. Инвестируйте и вы в отели и апарт-отели Sokroma от 1 миллиона рублей и станьте владельцем доходной недвижимости Sokroma, получив стабильный пассивный заработок от 13% до 100% годовых. Просмотреть актуальные предложения в разделе: инвестиции в апарт-отели. Если у вас уже есть отель и вы хотите улучшить его показатели – консалтинг и обучение инвесторов.

Что мы предлагаем инвесторам:

  • Апарт-отели под ключ в Санкт-Петербурге – годовой доход от 13%.
  • Доля в доходном отеле в собственность в Санкт-Петербурге – годовой доход от 13%.
  • Доля в гостиничном бизнесе / апартаменты в собственность в Хибинах – годовой доход до 30%. Приобретите 1 из 100 долей за 1,3 млн ₽ с договором на 10 лет и получите более 100% пассивного дохода. Потенциальный годовой доход — 15-35%.

Sokroma в Санкт-Петербурге – это десятки атмосферных и комфортных отелей и одно / двухуровневых меблированных апартов вблизи главных достопримечательной города. Рядом станции метро и вся инфраструктура. Абсолютный комфорт в номерах Sokroma и крайне успешное расположение обеспечивает регулярный поток гостей в наши отели.

Sokroma в Хибинах – 3* отель “Гиперборея” на 45 номеров. Общая площадь 1500 кв. м. В отеле мини-бар, конференц-зал, бьюти-салон, спа-зона, тренажерный зал, детская зона и другое. В радиусе 100 км отсутствуют комфортабельные гостиницы. Результат — крайне низкая конкуренция и абсолютная заполняемость отеля (особенно в горнолыжный сезон, который длится 7 месяцев). Горнолыжный сезон в Хибинах самый долгий в стране: длится с ноября по май.

Отель “Гиперборея” расположен в центре Кировска, у подножья горы Айкуайвенчорр. В 10 минутах от отеля расположен горнолыжный курорт “Большой Вудъявр” (Бигвуд) – входит в пятерку лучших спусков страны. В сезоне 2021-2022 курорт стал абсолютным лидером по популярности среди ГК страны, обогнав Красную Поляну Сочи.

Криптовалюта

инвестиции в криптовалюту

Сегодня с понятием “криптовалюта” знаком каждый инвестор. Если коротко, то криптовалюта – это цифровая форма валюты. Она децентрализована – за ее сохранность отвечает только ее владелец.

Среди самых популярных криптовалют:

  • Биткоин (BTC) – абсолютный лидер на крипторынке. За последние шесть лет он подорожал на 270%. В 2022 “биток” обвалился на ~64%, хотя годом ранее, в 2021 его рост составил более 62,5%, а в 2020 году – более 302%. На 06.06.23 цена одного BTC достигает 26 776$.
  • Эфир (ЕТН). В 2020 год Etherium вырос на 469,6%, в 2021 — на 403,34. В 2022 году эфир, как и BTC, обвалился на 67,4%. На 06.06.23 один Ethereum стоит 1876,31 Доллара США.
  • Stellar (XML) – валюта, которую нельзя майнить, как две предыдущие. Ее можно только купить. В 2020 году цена XML выросла на 183,92%, в 2021 – на 109,19. В 2022 году цена упала почти на 73%. На 06.06.23 стоимость Stellar равна 7,22 рублю РФ.

Основные риски инвестирования в криптовалюты:

  • Высокая волатильность. Стоимость виртуальной валюты может значительно расти / падать в короткие промежутки времени. На “крипте” можно как быстро заработать, так и быстро потерять инвестированные средства.
  • Регуляторные риски. Криптовалюты могут подвергаться изменениям в законодательстве и регулировании в разных странах. Введение новых правил или запрет на использование криптовалют может повлиять на их цену и доступность для торговли.
  • Безопасность и мошенничество. Цифровая валюта хранится в цифровых кошельках. Кражи, угроза хакерских атак и мошенничества, обмен валюты через ненадежную плафтмору – риски, от которых сложно застраховаться и которые могут привести к потере средств.
  • Ликвидность и доступность. Некоторые малоизвестные криптовалюты имеют ограниченную ликвидность. Так, их труднее продать / обменять на другие активы. Кроме того, некоторые криптобиржи могут быть недоступны в разных странах. Это может затруднить покупку / продажу определенных криптовалют.

Банковский вклад

банковский вклад

Вклады – надежный финансовый инструмент. Вы кладете средства на банковский счет (обычно от 3 месяцев до 3 лет), вам начисляются проценты. По окончании договора получаете деньги с процентами.

Вклады устроены просто. Их легко открывать через мобильное приложение или отделение банка. Никаких сложных терминов и самостоятельных расчетов. Вклады доступны всем. Их могут открывать в т. ч. подростки с 14 лет.

Доходность зависит от банка, в котором храните деньги, а также от суммы и срока, на который вы открыли вклад. В крупных банках ставка обычно ниже, чем в тех, что поменьше.

Но с учетом инфляции рассчитывать на высокую доходность с депозита в банке не стоит: с 2000 по 2022 год средняя годовая инфляция в РФ равнялась 9,65%, когда средняя ставка по рублевым вкладам за тот же период — 8,98%. Таким образом, доход со вкладов даже не покрывал инфляцию.

Другие недостатки банковских депозитов

  • потеря процентов при досрочном закрытии счета;
  • невозможность пополнять некоторые вклады;
  • в зависимости от доходности возможен налог по вкладам.

Открыть вклад – неплохой способ защитить сбережения от инфляции. Да, много на нем не заработать. Зато риски практически отсутствуют, вы экономите время и нервы.

Золото

инвестиции в золото

Драгоценные металлы – хороший способ диверсифицировать инвестиционный портфель. Инвестировать в золото – значит, сохранить и защитить средства от инфляции. Потенциальный годовой доход с золота ~8%.

Как инвестировать в золото:

  • Покупать золотые слитки и монеты. Приобрести их можно в банках, спецмагазинах или у частных владельцев (последний вариант – самый рискованный).
  • Торговать золотом на фондовой бирже. Нужно открыть брокерский счет. Торговля возможна только через брокера.
  • Открыть Обезличенный металлический счёт (ОМС) и торговать золотом через него. Вы, владея ОМС, можете в любой момент купить / продать золото банку. Вы можете хранить золото на счету сколько угодно и продать когда захотите.

К недостаткам инвестирования в драгметаллы относят низкую ликвидность (кроме торговли на бирже), высокую волатильность и низкую прибыльность на фоне других вариантов вложений.

Правильно распределенные инвестиции могут стать ключом к финансовому успеху и обеспечить стабильный рост капитала. Будучи внимательным и информированным инвестором, можно создать надежный портфель, способный приумножить вложенные средства и обеспечить финансовую защиту на будущее.

Если вы сомневаетесь в ваших навыках инвестирования, проконсультируйтесь с инвестиционным советником.

Хотите инвестировать в гостиничный бизнес, но возникли вопросы? Свяжитесь с командой Sokroma. Мы подскажем, что делать в первую очередь при запуске отеля, поможем подобрать идеальное место, подскажем с обустройством отеля, наймом персонала и другими вопросами.

Куда инвестировать 10 млн рублей от продажи квартиры?

Куда инвестировать 10 млн рублей от продажи квартиры?

Этот текст написала читательница в Сообществе Т⁠—⁠Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

Аватар автора

У меня есть двухкомнатная квартира в спальном районе Москвы за Мкадом, которая приносит мне чистыми 36 000 ₽ в месяц.

Сейчас я ее продаю, уже нашелся потенциальный покупатель, который готов купить квартиру за 10 млн рублей. В связи с этим появился справедливый вопрос: куда вложить деньги после сделки купли-продажи?

Ожидаемая и желаемая прибыль — 70 000—80 000 ₽ в месяц. Я не рассматриваю депозиты в банках, так как придется открывать минимум семь счетов в разных структурах: вклады застрахованы только до 1,4 млн рублей. В акциях, облигациях, паях и так далее я не разбираюсь совсем, поэтому даже не думала об этом.

Из потенциальных вариантов — также купить квартиру, но не знаю, какую именно и где. Брать новостройку, вторичку, а может быть, вообще коммерческую площадь под аренду? Еще видела объявления о продаже недорогих студий площадью 12—15 м² примерно за 3,5 млн рублей, но есть сомнения в такой покупке.

Куда вложить миллион рублей: советы экспертов

Куда вложить миллион рублей: советы экспертов

Если у вас есть миллион рублей, который вы не планируете потратить в ближайшее время, то его лучше не держать в наличном виде. Во-первых, такое хранение небезопасно, во-вторых, оно снижает покупательную способность денег из-за инфляции.
По прогнозу Банка России, по итогам 2023 года инфляция в стране составит 5–7%, то есть если не инвестировать свой миллион, то за год можно потерять 50–70 тысяч рублей. Рассказываем, какие инструменты помогут сохранить средства от обесценивания, а какие — приумножить их.

Почему стоит инвестировать деньги

Если миллион рублей — это ваши сбережения, которые вы планируете потратить на большую покупку (квартира, участок земли, автомобиль), то их важно простым способом защитить от инфляции, пока не накопится нужная сумма, говорит эксперт по финансовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. Для этого подойдут вклады и накопительные счета. Если же миллион рублей — это свободные средства, которые вы планируете инвестировать более чем на год, то сумму можно направить на покупку акций, отмечает Емельянов. Через 5–10 лет они могут принести существенно больше дохода, чем вклады и облигации.

Как оценить свои финансовые возможности для инвестирования

Свободными средствами для инвестиций принято считать все сбережения человека за вычетом финансовой подушки безопасности, поясняет Емельянов. Эта сумма может варьироваться в диапазоне 3–12 месячных доходов в зависимости от темперамента и жизненных взглядов человека. «Чем тревожнее инвестор, тем больший запас ему нужен», — отмечает аналитик. Если у вас пока нет свободных денег для инвестирования, то сначала следует сформировать стартовый капитал, говорит он. Это можно сделать, если каждый месяц откладывать 10% своего дохода. Например, если при зарплате в 100 000 руб. в месяц откладывать 10 000 руб., то по итогам года скопится сумма в 120 000 руб., которая станет хорошим стартом для инвестирования.

Куда вложить миллион рублей: различные способы

Существует много вариантов для инвестирования миллиона рублей.

Банковские вклады

  • До востребования. Вклады до востребования предполагают, что банк обязуется вернуть клиенту деньги по его первому требованию. Ставка по такому депозиту обычно минимальная — не выше 0,1% годовых.
  • Срочные. Срочный вклад размещается на определенный период времени (3 месяца, полгода, год), а получить полную процентную ставку можно только после истечения срока вклада. Традиционно ставки по срочным вкладам зависят от длительности вложения: чем дольше деньги находятся в банке, тем выше ставка. Однако в период турбулентности ставки по краткосрочным вкладам превышают проценты по долгосрочным.

Подобрать интересующий вас вклад можно с помощью сервиса Банки.ру.

Банковские вклады чаще всего дают фиксированный доход по ставке, близкой к инфляции. Вклад — это базовый инструмент для создания личного финансового резерва, к тому же государство гарантирует сохранность до 1,4 млн рублей в каждом банке.

При этом иногда ставки по вкладам могут не превысить инфляцию. Кроме того, в текущих условиях банковские вклады не позволяют выгодно хранить валюту: ставки по валютным вкладам низкие, а возврат денег произойдет в рублях.

07.03.2023 17:01

Фондовый рынок

Более высокие доходности можно получить, если заниматься инвестированием средств на фондовом рынке.

Фондовый рынок — это организованные биржевые торги, на которых совершается купля-продажа ценных бумаг. На этом рынке частные компании и госструктуры могут привлечь финансирование для своих проектов, а инвесторы — разместить свободные средства.

Инструменты фондового рынка — это акции и облигации частных компаний и государственных структур, а также производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы и др.).

Для доступа на фондовый рынок инвестору нужно выбрать брокера и открыть брокерский счет. С его помощью инвестор сможет совершать сделки на бирже. При выборе брокера следует изучить комиссии по тем инструментам, которые вас интересуют.

Подобрать подходящего брокера можно здесь.

При покупке ценных бумаг инвестор может получить доход в виде роста стоимости ценных бумаг в его портфеле и в виде выплаты периодического дохода, поясняет управляющий директор управления электронными рынками Сбербанка Станислав Портненко.

Частный инвестор, как правило, выбирает низко- или среднерисковые инструменты с периодическими выплатами дохода (дивиденды по акциям и купоны по облигациям), а его горизонт планирования — средне- или долгосрочный.

Портненко отмечает, что при таком горизонте частный инвестор может получить дополнительный доход — налоговый вычет или освобождение от уплаты налога через три года при помощи индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

17.04.2023 18:40

Более консервативному инвестору Портненко советует выбирать облигации федерального займа (ОФЗ) и корпоративные облигации с высоким рейтингом надежности. При более высокой готовности инвестора к риску можно диверсифицировать портфель и покупать паи биржевых ПИФов. Паевые инвестиционные фонды покупают сразу много активов и формируют из них единый портфель, отмечает Портненко. По его словам, главный плюс вложений в БПИФы — это снижение рисков: снижение цены одного актива может перекрыть доход от других бумаг.

Однако в инвестициях в ценные бумаги нет гарантированных сценариев, подчеркивает Емельянов. У инвестора есть возможность вложить деньги в различные бумаги — от самых надежных (ОФЗ, твердая валюта или физическое золото) до самых рискованных (акции молодых перспективных компаний, фьючерсы на дорожающие товары и т. д.).

Недвижимость

На 1 млн рублей не получится купить полноценный объект инвестиционной недвижимости. Скорее эта сумма может стать первоначальным взносом для ипотеки.

Есть два существенных минуса инвестиций в недвижимость — это крупные стартовые суммы и не очень высокая ликвидность, отмечает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

Тем не менее в 2023 году наметились восстановление рынка недвижимости и рост спроса, а доходность инвестиций в недвижимость может достигать 30% годовых при правильном выборе объекта.

Криптовалюты

Среди плюсов инвестирования в криптовалюты Афанасьева отмечает разнообразие инвестиционных идей и низкий порог входа: на этом рынке можно быстро и с небольшим стартовым капиталом создать инвестиционный портфель. Но учитывая специфику рынка, инвестор в криптовалюту должен иметь очень высокий риск-профиль и быть готовым к полной потере средств, считает аналитик. Она не рекомендует связываться с этими инструментами на долгий срок, так как этот рынок не регулируется властями и имеет много рисков.

24.04.2023 14:59

Основатель консалтинговой компании «Богатство» Владимир Верещак считает, что в криптовалюту можно вложить 1 млн руб., если состояние инвестора оценивается примерно в 100 млн руб. «Единственный же свой миллион вкладывать в такой инструмент не стоит», — уточняет он. Верещак поясняет, что для заработка на криптовалюте у инвестора должна быть выверенная торговая система, имеющая статистическое преимущество в долгосрочной перспективе.

Инвестирование в бизнес

Если вы хотите инвестировать в создание собственного бизнеса, то у вас должна быть уникальная идея и ресурсы, чтобы исследовать эффективность ее реализации и запуска, поясняет Афанасьева. Если же вы используете рабочие, но чужие идеи, такой бизнес вряд ли принесет вам больше денег, чем работа по найму. Плюс инвестиций в собственный бизнес — это возможности для тех, кто хочет реализовать свою уникальную идею и себя в ней, считает она.

Если же инвестировать опосредованно, через покупку акций, то следует выбирать бизнес с понятной и перспективной деятельностью, результат которой будет востребован и сейчас, и в будущем, поясняет Верещак. Также у компании должен быть адекватный менеджмент и устойчивое финансовое положение, а ее акции должны быть востребованы у участников рынка, добавляет эксперт.

Риски и возможные потери от инвестиций

Общий риск при инвестировании в любой инструмент — это недооценка всех его недостатков, отмечает Афанасьева. По ее словам, у инструмента для инвестирования может быть скрытое дно, где могут оказаться дополнительные угрозы потерь. Их размер зависит от диверсификации портфеля: чем больше в нем инструментов и чем они разнообразнее, тем меньше риски, поясняет аналитик.

25.03.2023 00:11

Например, риски при вложении в депозиты на сумму меньше 1,4 млн рублей и в государственные облигации минимальны. При этом вложение в депозит суммы больше 1,4 млн рублей под максимальную ставку в периферийном банке сопоставимо с рисками в облигациях проблемных компаний, считает Емельянов: вы не потеряете всю сумму, но можете получить ее часть только через несколько лет судебных разбирательств в случае банкротства эмитента.

При инвестировании в акции нужно помнить, что чем надежнее компания, тем меньше риски убытков, уточняет Емельянов. В худшем случае, если продавать бумаги на падении, можно получить до 50% убытка. Однако, добавляет аналитик, можно потерять и все свои вложения, если купить акции третьего эшелона, которые могут попасть под изъятие со стороны государства, или если компания будет ликвидирована.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Если вы хотите начать инвестировать в какой-либо инструмент, постарайтесь избежать следующих ошибок:

  • Не инвестируйте бесцельно. Если вы хотите добиться результата, нужно поставить для себя цель, оценить свои финансовые возможности и в соответствии с этим составить финансовый план. Так вы не потратите деньги зря и будете мотивированы инвестировать еще и еще.
  • Не вкладывайте все деньги в один актив. Если, например, вы купили на всю свою сумму акции одной компании, а она обанкротилась, вы можете потерять все свои инвестиции. Диверсификация — это важно: выбирайте несколько финансовых инструментов.
  • Не вкладывайте больше денег, чем можете позволить себе потерять. И тем более не стоит брать кредит на инвестиции: потерять свои деньги будет неприятно, а лишиться кредитных и затем их возвращать банку гораздо сложнее.
  • Не направляйте на инвестиции свою подушку безопасности. На случай потери работы или других трудностей у вас должна быть сумма, равная вашему доходу за 3–12 месяцев.
  • Не пренебрегайте анализом перед покупкой актива. Например, если вы решили вложить деньги в акции или облигации компании, стоит изучить ее состояние.

Куда не стоит вкладывать деньги

Не стоит вкладывать деньги в инструменты с неподходящим вам уровнем риска и в продукты, которые изначально не способны реализовать ваши цели к нужному сроку, советует Афанасьева.

«Если вы новичок в инвестициях, стоит избегать инвестиционных продуктов, которые не подходят вам по сумме вложения и требуют от вас применения кредитных средств», — добавляет аналитик.

А также стоит избегать инструментов, которые несут в себе признаки финансовых пирамид или других мошеннических схем, отмечает Афанасьева.

Куда инвестировать миллион рублей: кратко

  • Самый простой и защищенный способ — вложение денег в банковский депозит. Выбирайте надежный банк, который входит в систему страхования вкладов АСВ.
  • Еще один надежный способ инвестирования — покупка облигаций федерального займа. Если же вы хотите повысить риск и доход от вложений, выбирайте облигации крупных устойчивых компаний или паи БПИФов.
  • Инвестировать 1 млн рублей в недвижимость можно с использованием ипотеки.
  • Вкладывать 1 млн рублей в криптовалюту не стоит, если это ваши единственные свободные деньги.
  • Если вы рассматриваете инвестиции в собственный бизнес, то вам нужна собственная идея и ресурсы для ее воплощения. Если же вы хотите инвестировать через покупку акций компании, выбирайте тот бизнес, который показывает хорошие финансовые результаты и бумаги которого покупают и другие участники рынка.

Еще по теме:

Куда вложить миллион рублей – топ вариантов на эту и другие суммы

Хранить сбережения в сумме от 1 млн руб. дома небезопасно и практически не рационально. Даже положив сумму на вклад в банке, вы сможете получать с нее небольшой пассивный доход. Но есть и масса других, более прибыльных вариантов. Выбор направления вложений зависит от того, в течение какого времени вам не понадобятся деньги и от суммы инвестирования. Чем больше вы планируете вложить, тем многообразнее варианты.

Куда вложить 100 тысяч рублей – безопасные способы
Куда вложить 500 тысяч рублей – как заработать с полумиллиона
Куда вложить 1 миллион рублей – проверенные варианты
Куда вложить 2 миллиона рублей – топ вариантов
Сколько можно заработать при инвестициях в 2 миллиона
Риски и ошибки новичков

Мы расскажем о лучших проверенных способах, куда безопасно и выгодно вложить миллион рублей и другие достаточно крупные суммы, сколько можно на этом заработать.

Куда вложить 100 тысяч рублей – безопасные способы

Мы собрали наиболее выгодные способы вложений свободных 100 тысяч рублей.

Покупка облигаций коммерческих компаний

Купить облигации коммерческих компаний смогут все желающие. Для этого вам не потребуется знать основы торговли ценными бумагами на рынке, уметь следить за ситуацией, за ростом или падением цены. Нужно просто открыть брокерский счет и пополнить его. Это простой способ получения гарантированного пассивного дохода. Номинал одной штуки стандартно 1 тыс. руб., на 100 тыс. руб. вы сможете купить 100 облигаций и получать по ним купонный доход в размере до 15% годовых. Со 100 тыс. руб. можно заработать до 13 тыс. руб. в год (с учетом выплаты налогов).

Покупка облигаций федерального займа

Это также один из лучших на сегодняшний день способов получения пассивного дохода. Доходность по ОФЗ чуть ниже, чем по облигациям коммерческих компаний, до 11–13% годовых, т. е. со 100 тыс. руб. ваш доход составит до 10 тыс. руб. (без налогов).

Покупка акций

Этот способ имеет более высокую потенциальную доходность, но и риски здесь тоже значительно выше. Доход по акциям состоит из получения дивидендов и из разницы в покупной и продажной стоимости ценной бумаги. Важно уметь грамотно прогнозировать ситуацию на финансовом рынке, своевременно покупая и продавая ценные бумаги. Для получения пассивного дохода можно приобрести акции крупнейших компаний и получать дивиденды. Дивидендная доходность вложений в акции может доходить до 25% в год, что даст возможность заработать со 100 тыс. руб. 20 и более тысяч рулей чистого дохода.

Банковские депозиты

Самым простым и безопасным способом вложения свободных денежных средств является открытие банковского вклада. Это гарантированный способ получения пассивного дохода, однако его величина будет небольшой. Максимальные ставки по вкладам на сегодняшний день в банках составляют 11–12% годовых, т. е. со 100 тыс. руб. вы получите 11–12 тыс. прибыли. Налог вам платить не потребуется.

Куда вложить 500 тысяч рублей – как заработать с полумиллиона

При наличии свободных 500 тыс. рублей вы сможете воспользоваться всеми способами, указанными выше. Соответственно доходность вложений увеличится в среднем в 5 раз. Мы приведем еще и дополнительные варианты, правда инвестировать в эти способы можно и с меньшей суммой.

Наличие достаточно крупной стартовой суммы денег даст вам возможность инвестировать в покупку нескольких активов для диверсификации рисков.

Вложения в драгметаллы

Вложения в драгметаллы можно делать через открытие обезличенного металлического счета (ОМС), который сочетает возможности банковского депозита и инвестиционного продукта. Вкладчик выбирает драгметалл, в котором он будет открыт. Счет можно пополнять или частично снимать деньги, продав часть драгметалла или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода, однако проценты на остаток не начисляются. Доход по ОМС состоит в разнице между ценой покупки и продажи драгметалла. Цены на драгметаллы могут сильно колебаться, поэтому появляется шанс получить доход значительно выше, чем по банковским депозитам.

Покупка драгметаллов относится к долгосрочным вложениям, т. к. получить по ним существенный доход можно только спустя 3–5 лет. При краткосрочных вложениях есть риск получить убыток.

Покупка валюты

Покупая валюту, нужно уметь ориентироваться в динамике курса рубля, понимать его зависимость от внутренних и внешнеполитических факторов. На сегодняшний день самыми перспективными валютами для вложений являются китайский юань, доллар США, евро, гонконгский доллар. Можно вкладывать деньги сразу в несколько альтернативных валют, выделяя равные доли для каждой из них. Такое распределение капитала поможет снизить риски и защитить сбережения от обесценивания , однако учесть все риски практически невозможно.

Покупка криптовалюты

Инвестирование в криптовалюту может стать выгодным, но это сопряжено с высокими рисками. Основными преимуществами инвестирования в криптовалюту являются высокая доходность и возможность диверсификации портфеля. Однако, криптовалюты также могут быть очень волатильными и подвержены значительным колебаниям в цене.

На стабильность и рост криптовалют оказывают влияние следующие факторы:

  • усиление регулирования криптовалютных рынков;
  • улучшение технологий блокчейн ;
  • принятие криптовалюты в качестве средства платежа или инвестирования в крупных компаниях.

Есть несколько способов инвестирования в криптовалюту:

  • Покупка цифровых активов с целью ожидания их роста.
  • Стейкинг – удержание криптовалюты в кошельке и получение вознаграждения за поддержание сети.
  • Майнинг – добыча цифровой валюты с помощью специального оборудования.

Доходность вложений в криптовалюту выше, чем у банковских вкладов. Например, биткоин вырос в цене в 2023 году на 80%, а средний годовой доход от инвестирования криптовалют достигает 230%, поэтому этот способ является максимально выгодным для вложений.

Вложения в онлайн-проекты

Имея на руках сумму в 500 тыс. руб., можно вложиться в разнообразные онлайн-проекты:

  • Создание сайтов. Можно создать информационный портал, наполнить его интересным, уникальным контентом, привлекая большое количество посетителей. Доход с сайта получают от рекламодателей, которые будут размещать на вашем сайте свою рекламу.
  • Раскрутка паблика и аккаунта в социальных сетях. Самые посещаемые платформы — ВКонтакте. Сначала нужно привлечь подписчиков, а дальше рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
  • Ведение видеоблога. Чтобы запустить свой канал, понадобится техника — как минимум камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Доход принесут рекламодатели.

Эти способы получения дохода являются «условно-пассивными», т. к. на первоначальном этапе они требуют наличия базовых знаний, терпения и упорства. Раскрученные страницы также необходимо постоянно развивать и поддерживать.

Вложения в себя

Вкладывать в себя можно двумя способами: получить новую профессию или откладывать на финансирование будущей пенсии.

Одной из самых перспективных инвестиций является инвестирование в свое развитие. Обучение, приобретение новых навыков, получение квалификаций и повышение профессионального уровня являются на сегодняшний день самыми важными шагами, открывающими новые возможности и пути к росту дохода.

Самым перспективным на сегодняшний день является IT-направление. За небольшие деньги можно обучиться таким профессиям, как:

  • Программист.
  • Аналитик.
  • Дизайнер.
  • Системный администратор.
  • Разработчик мобильных приложений.
  • Тестировщик и т. д.

Можно закончить курсы трейдеров и профессионально заниматься операциями на фондовом рынке.

Стоимость обучения на онлайн курсах до 150 тыс. рублей, однако затем вы сможете выйти на совсем иной уровень дохода.

Финансирование собственной пенсии также является хорошим вариантом инвестирования. Финансовый план представляет собой долгосрочный инструмент, помогающий сформировать пенсию нужного размера. Обычно он состоит из двух составляющих — регулярные самостоятельные взносы и доходы, начисляемые за инвестирование средств. Таким образом, вы сможете получать две пенсии в будущем – государственную и из НПФ.

Такой вариант вложений является оптимальным для тех, у кого уже есть все необходимое. Достаточно произвести первый взнос, а затем уплачивать небольшие ежемесячные взносы. Индивидуальные пенсионные планы имеют хорошую доходность.

Куда вложить 1 миллион рублей – проверенные варианты

Имея на руках миллион рублей, вы можете позволить себе любые способы инвестирования. Однако лучше инвестировать 1 млн в следующие направления:

  • Создание диверсионного инвестиционного портфеля.
  • Покупка в ипотеку недвижимости.
  • Вложение в стартап.
  • Покупка криптовалюты.

Остановимся подробнее на этих вариантах.

Создание диверсионного инвестиционного портфеля

При наличии 1 млн руб., можно его выгодно инвестировать, создав инвестиционный портфель, состоящий из акций, облигаций, паев в фондах и т. д. Величина доходности будет зависеть от качества вложений. При дивидендах в размере 15% за год с 1 миллиона можно получить 150 тыс. руб. дохода.

Покупка недвижимости в ипотеку

Недвижимость за 1 млн руб. не получится купить даже в небольшом городе, но можно вложить 1000000 рублей в первоначальный взнос для оформления ипотеки. При покупке готового объекта недвижимости его можно сразу сдать в аренду и покрывать ипотечные платежи арендной платой.

Приобрести в кредит можно как жилую, так и коммерческую недвижимость, гараж, паркоместо.

Вложения в недвижимость считаются перспективными. Ее стоимость неуклонно растет, однако если потребуется быстро вернуть денежные средства – могут возникнуть проблемы.

Вложение в стартап

Инвестировать 1000000 рублей можно в открытие нового бизнеса. Например, можно открыть собственную кофейню или свой магазин на маркетплейсе. Тут речь идет уже не о пассивном доходе, а о полноценном заработке с высокими рисками и необходимостью полного участия.

В этом случае величина вашего дохода будет зависеть только от вас.

Куда вложить 2 миллиона рублей – топ вариантов

Варианты инвестирования двух миллионов рублей:

  • Открытие бизнеса.
  • Вложения в МФО.
  • Р2Р-кредитование.
  • Передача акций в доверительное управление.

Теперь подробнее о каждом варианте.

Открытие бизнеса

Вложить миллионы можно в открытие собственного бизнеса. Зарегистрировать ИП или ООО, приобрести необходимое оборудование, даже купить небольшое помещение. Вам будет доступно множество направлений деятельности, не требующих крупных материальных вложений. Например, магазин продуктов или одежды, производство товаров народного потребления, салон красоты, барбершоп и т. д.

Можно рассмотреть вариант покупки франшизы.

Вложения в МФО

Одним из вариантов самых выгодных вложений являются инвестиции в МФО. Их ключевыми преимуществами выступают:

  • возможность получения пассивного дохода;
  • простое оформление;
  • повышенная доходность.

Вкладывать можно любую сумму более 1,5 млн руб. на срок от 6 месяцев до 3 лет. Доходный процент может доходить до 20% годовых.

Нужно учитывать, что инвестиции в МФО имеют очень высокие риски. За микрозаймами в МФО обычно обращаются заемщики, уже имеющие проблемы с погашением долгов, поэтому есть высокая вероятность невозврата средств должниками и, как следствие, банкротство компании и потеря сбережений.

Р2Р-кредитование

Р2Р-кредитование частных заемщиков и компаний через специальные платформы называется краундлендингом. На площадках инвесторы выдают кредиты на определенных условиях. Сервисы играют роль посредника и взыскивают комиссии за операции.

Популярность питупи кредитования растет с каждым годом. Это вызвано тем, что многие заемщики сегодня не могут подтвердить собственную платежеспособность для получения кредита в банке, есть проблемы с кредитной историей, а ставка на площадках ниже, чем в МФО.

На Р2Р-кредитовании можно заработать в разы больше, чем при других способах вложений, однако риски также высокие. Весь риск возврата заемных средств лежит на инвесторе.

Передача акций в доверительное управление

Имея на руках значительную сумму, можно отдать ее в доверительное управление управляющей компании и получать пассивный доход с вложений. Если речь вести о готовых стратегиях, вам потребуется несколько миллионов рублей. В этом случае возрастут и расходы на оплату услуг УК, но и заработать можно в разы больше, чем при самостоятельных попытках инвестирования.

Сколько можно заработать при инвестициях в 2 миллиона

Величина заработка на инвестициях в 2 миллиона рублей зависит от способа и срока инвестирования. По отдельным направлениям рассчитать доходность можно только приблизительно.

Для сравнения рассмотрим выгодность самых распространенных вариантов при сроке вложения в 1 год:

  • Вложение денег в банковский вклад под максимальный процент 12% годовых – доход 240 тыс. руб. без учета налогов.
  • Купонный доход по облигациям коммерческих компаний по процент в размере 15% годовых – доход 300 тыс. руб., минус подоходный налог (13%), прибыль 261 тыс. руб.
  • Купонный доход по ОФЗ под процент в размере 11% годовых – доход 220 тыс. руб., за минусом налога – 191 тыс. руб.
  • Дивидендная доходность по акциям в размере 25% годовых – доход 500 тыс. руб., за минусом налога – 435 тыс. руб.

Риски и ошибки новичков

Новички в инвестициях очень часто рискуют, совершая одни и те же ошибки. Мы приведем основные.

Вложение средств в один актив

Обязательно следует диверсифицировать портфель, направлять вложения в разные активы. Например, его можно разделить на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, лучше покупать у разных эмитентов.

Открытие вклада на сумму более 1,4 млн руб.

Вклады в банках застрахованы государством на сумму до 1,4 млн руб., поэтому лучше не открывать вклад на большую сумму. Если банк обанкротиться, у вас не будет никаких проблем.

Покупаться на вложения с доходностью более 30%.

Предложения с высокой доходностью скорее всего мошеннические или имеют очень высокие риски. Новичкам лучше обходить их стороной.

Покупать высокодоходные облигации

Покупка мусорных облигаций, которые продаются ниже своей стоимости, несет риск потери вложений. Эмитент может обанкротиться и вернуть свои деньги не получится.

FAQ

Что такое венчурные инвестиции?

Это новое направление для России, когда инвесторы финансируют различные стартапы и технологические проекты.

Это направление является наиболее рискованным видом вложений, т. к. по статистике, в 75% случаев стартапы не оправдывают вложения. Почти в половине случаев проект просто становится банкротом, и инвесторы теряют все вложенные в него деньги. В оставшихся случаях результат будет хуже запланированного. В единичных вариантах проект «выстреливает», и доход от такого вложения может составлять тысячи процентов.

Можно ли заработать на покупке слитков или монет из драгметаллов?

Назвать выгодными инвестициями покупку золотых слитков или монет из драгметаллов можно только условно.

Покупка слитков больше подходит не для инвестирования, а в качестве физического обладания драгоценностью. Это способ имеет больше минусов, чем плюсов: банки могут не выкупить слиток назад или курс покупки будет ниже, поэтому заработать таким образом вряд ли получится.

Монеты из драгоценных металлов покупают больше нумизматы. Инвестиционные монеты выпускают большими партиями, но они имеют ограниченную ликвидность. Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста ее коллекционной ценности, если это памятная монета, выпущенная в ограниченном количестве, однако считать это инвестицией можно только с натяжкой.

С какой суммы лучше начинать инвестировать новичку?

Начинать инвестировать можно с любой суммы, хоть с 1000 рублей, постепенно увеличивая собственные инвестиции. Доход с минимальных сумм будет также минимальным. Чтобы получить более существенный доход, сумма инвестиций должна быть не менее 100 тыс. руб.

В любом случае инвестировать можно только собственные свободные деньги.

Вывод

Есть масса вариантов, куда можно вложить 1 или 2 миллиона рублей:

  • В банковский депозит.
  • В покупку ценных бумаг.
  • В покупку драгметаллов.
  • В покупку валюты.
  • В онлайн-проекты.
  • В первоначальный капитал для покупки недвижимости.
  • В стартапы.
  • В открытие собственного бизнеса.
  • В собственное обучение и т. д.

Выбор варианта зависит от ваших целей.

Если вы хотите получать пассивный доход, стоит вкладывать в открытие вклада в банке, покупку облигаций или покупку недвижимости.

Стабильный долгосрочный доход дают вложения капитала в покупку валюты или драгметаллы.

Для получения более высокой доходности откройте собственный бизнес или отдайте деньги в доверительное управление.

Для диверсификации рисков лучше одновременно применять разные варианты вложения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *